Carta di Credito USA, bancomat o prepagata: come pagare negli Stati Uniti?

In questo periodo ci stanno arrivando molte domande su come pagare negli Stati Uniti, ma anche interrogativi specifici sull’uso dei contanti, della carta di credito e delle prepagate in USA: quale tra questi metodi di pagamento conviene utilizzare e in quali circostanze? Qual è il metodo di pagamento preferito dai rivenditori americani? Come funziona la carta di credito negli Stati Uniti? Quali sono indicativamente le spese di commissione per il prelievo e per il pagamento con carta? Ma soprattutto, qual è il metodo di pagamento più conveniente? Noi abbiamo deciso di dare le risposte a queste domande partendo da alcuni dati oggettivi e, laddove può aiutare, portando la nostra esperienza a riguardo: bisogna certamente ricordare che gli Stati Uniti sono un territorio grande e variegato e che quindi le situazioni possono variare, soprattutto per quanto riguarda la possibilità di pagare con determinate carte di debito o prepagate o di prelevare con le stesse agli sportelli.

Ecco dunque alcune domande ricorrenti con le relative risposte.

Qual è il metodo di pagamento più frequente negli USA?

Vi siete mai chiesti perché in Italia ai caselli dell’autostrada si formano file lunghissime davanti alle casse con i contanti, mentre le casse dove è possibile pagare con le carte (senza commissioni!) sono sempre deserte? Io me lo chiedo spesso, e – tralasciando i miei giudizi istintivi sulla scarsità d’intelligenza di certi miei connazionali – arrivo alla conclusione che l’utilizzo delle carte non è ancora entrato nelle abitudini e nella “forma mentis” degli italiani: forse non ci fidiamo perché non sappiamo come funziona la carta di credito, e quindi abbiamo il terrore che il terminale ci mangi la carta con tutti i nostri soldi…!

Ecco, diversamente dall’Italia, l’utilizzo delle carte di credito in USA è la normalità: questo metodo di pagamento veloce ed efficace è entrato nella quotidianità degli americani, che pagano con la carta sia il sandwich al tacchino a 2 dollari che il televisore nuovo a migliaia di dollari. Dunque, in teoria e in pratica, il metodo di pagamento più frequente negli USA consiste nello “strisciare” la carta. Questo non vuol dire che se userete i contanti non vi verranno accettati: è solo per descrivere una tendenza diversa dalla nostra che, non appena sarete là, noterete subito.

Carta di Credito USA: è necessario averla per andare negli Stati Uniti?

In generale, la carta più usata negli Stati Uniti è la carta di credito (quella con i numeri in rilievo, per capirsi) e sappiate fin da subito che, anche se non dovrete usarla con molta frequenza, è caldamente raccomandato portarvene una a vostro nome. Perché? Come funziona la carta di credito in USA?

• Il principale motivo per cui vi consigliamo caldamente di portarvi la carta di credito concerne la sua affidabilità: nel caso il vostro bancomat o la vostra carta prepagata non siano accettate per qualsiasi motivo da un rivenditore, la vostra carta di credito (dei circuiti Visa, Mastercard, American Express) sarà in ogni caso accettata e potrete pagare senza problemi.
• Il secondo motivo è un consiglio ispirato dal buon senso e riguarda il noleggio della macchina. Come potete leggere nel nostro articolo sul Noleggio Auto USA– a parte rari casi in cui è ammesso il noleggio auto con carta di debito –  non potrete effettuare il ritiro della macchina che avete noleggiato per il vostro tour on the road se non presentate una carta di credito a vostro nome: si tratta di una misura di sicurezza che le agenzie richiedono, come si legge nella quasi totalità dei regolamenti. Dovrete infatti calcolare come deposito cauzionale da lasciare all’agenzia una cifra determinata in base ai costi stimati del noleggio: questo denaro rimarrà bloccato sulla vostra carta di credito e, finché non restituirete l’auto (senza danni!) non potrete utilizzarlo.
• A onor del vero, dobbiamo segnalarvi anche qualche rarissimo caso nel quale le agenzie – non senza tentennamenti – possono accettare un deposito cauzionale in contanti, ma è una strada che non vi consigliamo di percorrere, perché rischiate seriamente di rimanere a piedi!
• Analogamente, segnaliamo che, in qualche caso, le agenzie possono semplicemente richiedere i dati della vostra carta di credito senza richiedere alcuna cauzione, quindi senza bloccare denaro sulla vostra carta.

A tal proposito segnalo che, fra le varie carte disponibili, le American Express offrono dei vantaggi a chi viaggia spesso (l’assicurazione viaggio, la possibilità di saltare le code all’aeroporto, sconti su noleggio auto, ecc…), ne ho parlato in modo dettagliato in un articolo dedicato, che potete leggere cliccando qui sotto:

Conviene l’American Express in USA?

Come conviene utilizzare i vari metodi di pagamento?

Poniamo il caso che si voglia partire con una sola carta di credito, con cui si ha intenzione di pagare tutte le spese del viaggio: cosa fare se, ad esempio, la cauzione richiesta dall’agenzia di noleggio è più alta del previsto? E se qualche hotel – com’è accaduto a me a New York –  vi chiedesse una cauzione all’inizio della vostra permanenza nella struttura? Queste sono spese che, se non avete previsto adeguatamente, potrebbero mettervi in difficoltà con gli altri pagamenti che dovrete affrontare durante la vacanza. Come risolvere questo problema?

Bancomat e Carta Prepagata negli Stati Uniti: si usano tranquillamente?

Abbiamo dunque compreso che è caldamente raccomandato portarsi la carta di credito per le spese obbligatorie (noleggio auto appunto) e per tenerla come “salvagente” sicuro per ogni tipo di pagamento; in tutti gli altri casi, il nostro consiglio è quello di portarvi una carta prepagata o un bancomat negli Stati Uniti e di usarla per pagare le altre spese con queste. Perché usarle? Perché, come vedremo, strisciarle non richiede una commissione!

Sono carte generalmente accettate da tutti in USA, anche se in qualche caso potrebbe accadere che il pagamento sia rifiutato nonostante la vostra carta appartenga ai circuiti bancari più affidabili, ovvero Visa, MasterCard e American Express: fate attenzione specialmente con la Postepay e con le carte del circuito Maestro che, in alcuni casi, possono farvi penare un po’.

E i contanti? Beh, è gustoso maneggiare i dollari, e potrete usarli quanto e quando volete, ma ecco alcuni consigli per risparmiare qualcosa:

• prima di partire, effettuate il cambio euro-dollaro in Italia, cercando il tasso più conveniente – che probabilmente non sarà in aeroporto. Ecco un utile convertitore euro-dollaro;
• portatevi una cifra non esorbitante, giusto per sopravvivere i primi giorni di vacanza;
• quando poi li avrete finiti, fate bene i vostri conti ed evitate di effettuare molti e frequenti prelievi, poiché le commissioni sono elevate: dovrete pagare quelle della banca italiana, quelle della banca americana (anche se ci sono vari ATM in cui tale commissione non esiste) e una commissione di cambio valuta;
• prelevate il denaro con il bancomat: in USA le commissioni per il prelievo con la carta di credito sono decisamente più alte;
• se siete rimasti senza contanti, non andate subito a prelevare anche solo 10$! A costo di sembrare insistenti… usate il bancomat! Strisciarlo non vi costerà niente, non ci sono commissioni! Diversamente, pagare con la carta di credito in USA è ovviamente più sicuro, ma costa di più.

Qualche consiglio…

• Chiedete alla vostra banca quali sono le commissioni per le spese fuori dalla zona euro, giusto per farvi un’idea di come gestire le vostre carte, o magari per decidere di farne un’altra: alcune sono pensate proprio per i viaggi all’estero, poco sotto vi riportiamo un esempio specifico;
• avvertite la banca che starete per un periodo all’estero: vedendo tutti i vostri pagamenti inusuali potrebbero insospettirsi e bloccarvi la carta;
• controllando un po’ i costi delle commissioni, abbiamo notato che le carte dei conti online sono un po’ più convenienti anche dei bancomat tradizionali. Nel caso vogliate risparmiare il più possibile, potreste prendere in considerazione l’idea di farne una e di portarvela in America (qui di seguito vi suggeriamo una carta interessante proprio sotto questo punto di vista).

Qualche carta interessante per chi viaggia all’estero

Come accennato, esistono alcuni prodotti che possono rivelarsi vantaggiosi per chi viaggia all’estero. Vi segnalo a titolo esemplificativo 3 carte prepagate che mi sembrano particolarmente interessanti: N26, Revolut e Hype.

Hype

Hype è una nota carta prepagata (circuito MasterCard) distribuita da Banca Sella, che dà la possibilità di prelevare denaro con una commissione del 3% sul tasso di cambio del circuito MasterCard per tutte le operazioni in valuta extra-Euro, tra cui ovviamente il dollaro (il prelievo in euro è invece sempre gratuito).

La carta, pensata soprattutto per un target giovanile, ha anche altri interessanti funzionalità che puntano alla facilità di utilizzo:

• ha un app dedicata che permette di compiere tutte le operazioni senza mai doversi recare in banca
• permette di scambiare e ricevere denaro in tempo reale con i propri amici, attraverso una email o un numero di telefono
• non ha alcun costo di emissione
• ha un IBAN su cui accreditare lo stipendio
• può essere ricaricata senza alcun costo
• permette di pagare direttamente col proprio smartphone nei negozi convenzionati
• nessuna spesa di gestione
• possibilità di gestire in modo oculato le proprie finanze con un sistema che permette di impostare obiettivi per risparmiare in automatico e notifiche per quando si spende più del dovuto

Anche la registrazione al servizio avviene in modo decisamente rapido e funzionale: il conto e la carta possono infatti essere richiesti online in pochi minuti, registrandosi al servizio sul sito ufficiale (sia da computer che da cellulare o tablet). Il riconoscimento dell’identità avviene tramite selfie, senza bisogno di inviare documenti cartacei.

Maggiori info su Hype

Revolut

Fondata nel 2015, Revolut è una banca mobile inglese che, a partire dal conto standard, offre carte prepagate (circuito MasterCard) davvero molto interessanti: per le sue caratteristiche è diventata molto popolare tra coloro che viaggiano frequentemente e hanno bisogno di un conto corrente facile da utilizzare e conveniente. Come N26, il conto Revolut può essere aperto sul sito ufficiale e interamente gestito dallo smartphone con una app. Ecco quali sono i conti disponibili:

• Conto Standard: totalmente gratuito, permette di fare spese in più di 150 valute secondo il tasso di cambio interbancario, e non prevede commissioni sul prelievo (e nemmeno sul tasso di cambio!) fino a 200 euro al mese, sia in zona euro che in zona extra-euro. Oltre questo limite la commissione è del 2% sul prelevato.
• Conto Premium: al costo di 7,90 euro al mese, permette di prelevare denaro in tutto il mondo senza commissioni fino a 400 euro al mese. Inoltre dà accesso a molti vantaggi aggiuntivi, tra cui
  • Assicurazione medica internazionale
  • Assicurazione per ritardi su volo e bagagli
  • Consegna espresso/prioritaria globale
  • Assistenza clienti prioritaria
  • Accesso immediato a 5 criptovalute
  • Carta premium con design esclusivi
  • Carte virtuali usa e getta
  • Accesso tramite Pass LoungeKey
• Conto Metal: oltre a tutti i vantaggi del Conto Premium, dà diritto al prelievo di denaro senza commissioni in tutto il mondo fino a 600 euro al mese. Inoltre dà diritto a un servizio di concierge 24 ore su 24 e allo 0,1% di cashback in Europa e fino al 1% in zona extra-euro sui pagamenti fatti tramite carta. Costa 13,99 euro al mese.

Ecco alcuni vantaggi ulteriori di Revolut:

• Possibilità di aprire il conto tramite il telefono in pochi minuti (senza filiale)
• Possibilità di impostare budget mensili per le varie spese e di vedere nel dettaglio le stesse
• Arrotondamento dei pagamenti con carta alla cifra intera più vicina. Gli spiccioli rimanenti vengono messi da parte per raggiungere gli obiettivi
• Notifica instantanea su smartphone di ogni transazione
• Possibilità di richiedere e inviare denaro anche all’estero in pochi secondi (0,5% sul tasso di cambio per gli importi oltre i 6000 euro al mese)
• Possibilità di blocco e sblocco della carta direttamente dall’app
• Accesso al cambio in criptovaluta

Maggiori info su Revolut

N26

Dietro al nome N26 si nasconde una giovane e innovativa banca mobile indipendente tedesca nata nel 2015, che in pochi anni è riuscita a raggiungere oltre 3,5 milioni di clienti in molti paesi dell’Eurozona e non solo. La banca non ha filiali, e punta molto sulla facilità di utilizzo delle funzionalità del conto tramite l’app, dando la possibilità di aprire un conto direttamente dal sito ufficiale. Il circuito utilizzato è MasterCard. Ecco quali sono i diversi tipi di conto presenti nell’offerta di N26. A ciascuno dei seguenti è possibile accedere con uno smartphone iPhone e Android.

• Conto Standard: completamente gratuito, offre la possibilità di prelevare senza limiti e senza commissioni in tutti gli ATM della zona euro. Per la zona extra-euro la commissione è del 1,7% sul prelevato (nessuna commissione sul tasso di cambio del circuito MasterCard).
• Conto Black: costa 9,90 euro al mese e permette di prelevare senza limiti e senza commissioni anche in valuta estera. Può dunque essere conveniente per chi viaggia molto e deve fare numerosi prelievi fuori in USA e in generale fuori dalla zona euro.
• Conto Metal: ha un prezzo maggiore (16,90 euro al mese). La carta, dal cuore in tungsteno, viene erogata alle medesime condizioni del Conto Black, ma prevede un servizio clienti dedicato e dà accesso ad alcune offerte di partner selezionati, tra cui GetYourGuide e Hotels.com, che sono aziende importanti nel campo dei viaggi.
• Conto Business: pensato per liberi professionisti e freelance, ha le stesse caratteristiche del conto Standard, ma permette di avere un cashback dello 0,1% su ogni acquisto.

Ecco i vantaggi di N26:

• Possibilità di aprire il conto da casa in 8 minuti
• Ricezione immediata dell’IBAN
• Riconoscimento tramite selfie e foto al documento
• Carta di debito MasterCard inclusa nel servizio
• Possibilità di scambiare denaro istantaneamente con i propri contatti clienti di N26
• Notifiche in tempo reale delle transazioni sul proprio smartphone
• Gestione del PIN e blocco/sblocco del conto tramite app
• Integrazione con ApplePay
•  Novità: 10% di Cashback  per prenotazioni effettuate su Booking con la carta

Un piccolo svantaggio risiede nel fatto che, al momento (settembre 2019), non ci risulta che esista un servizio clienti telefonico (non hanno filiale). Tuttavia, sul sito ufficiale è presente una chat: chi risponde è molto rapido e preciso nelle informazioni.

Maggiori info su N26